Инвестирование твоей пенсии

Правильный выбор НПФ

                                                                                                                                                                                             Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или инвесторы поневоле                                                                                                                                                                                                                              Уже через несколько лет правильный выбор НПФ позволит обеспечить более высокие пенсионные выплаты.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 В настоящее время существует достаточно большой выбор финансовых инструментов для инвестирования. Возникает возможность использовать их в зависимости от того, каковы риски готов принять на себя инвестор и какову доходность ожидать. Но особое место среди них занимает такой финансовый инструмент, благодаря которому большинство из нас становятся инвесторами по неволе, хотим мы того или нет.

Речь пойдет о накопительной части пенсии. В настоящее время накопительная часть трудовой пенсии формируется у граждан 1967 года рождения и моложе в размере 6% от заработной платы. При этом с 2011 года формирование как страховой, так и накопительной частей трудовой пенсии происходит только за счет фонда оплаты труда, который не превышает 463 тыс. руб. в год. Эта сумма будет ежегодно индексироваться.
Соответственно, это те средства, которые могут быть переданы либо в Пенсионный фонд России, либо в негосударственные пенсионные фонды. Пенсионными средствами ПФР управляет ВЭБ, а НПФ для этих целей привлекает частные управляющие компании, которым на законодательном уровне разрешено инвестировать в более широкий круг финансовых инструментов, нежели ВЭБу. Вот в этом и кроется их основное различие, а также плюсы и минусы для «инвесторов поневоле».

В данное время предпочтение негосударственным пенсионным фондам отдали уже 11 млн. человек, по прогнозу, к 2014 году, который был озвучен на ежегодной встрече участников рынка, их количество составит 14 млн. Нужно отметить, что «молчунов» сейчас около 60 млн. человек. В  значительном росте числа клиентов НПФ нет ничего удивительного. В частности, в 2010 году ВЭБ не смог даже обеспечить доходность пенсионных накоплений на уровне инфляции, которая составила 8,8%. Доходность от инвестирования пенсионных накоплений по расширенному портфелю смогла достичь лишь 7,62% годовых, а доходность инвестирования по консервативному портфелю, включающему государственные ценные бумаги, составила 8,17% годовых. В то же время средняя доходность в 2010 году по 44 НПФ, представившим свою доходность по итогам прошлого года, превышает 11,5%. Одновременно с этим индекс ММВБ за прошлый год вырос на 23%.

Вероятно, некоторые из них показывают доходность выше рынка, но выбирать фонд следует достаточно осторожно и не ориентироваться на очень высокую доходность. Дело в том, что сейчас в структуре увеличивается объем акций, а доля консервативных инструментов уменьшается. То есть риски увеличиваются. При этом проникновение риск-менеджмента в секторе составляет всего 10%. Вообще, выбирать надо те фонды, доходность пенсионных накоплений которых в среднем за несколько лет находится на уровне рынка. Кроме этого, не стоит ежегодно менять НПФ, поскольку средства переводятся в на протяжении довольно длительного времени, и в этот период они не работают. Минимальный срок, в течение которого лучше не предпринимать действий по переводу средств, — 3-5 лет. При этом в НПФ проще получить необходимую информацию по состоянию своего накопительного счета, чем в ПФР. А это не маловажный фактор.

К сожалению, сейчас нет какого-либо механизма, аналогичного страхованию вкладов в банковской системе. Его появление значительно бы увеличило лояльность населения к пенсионному рынку в целом. Считаю, что доходность должна быть гарантирована как минимум на уровне инфляции как на средства в ПФР, так и в НПФ. В любом случае накопительная часть пенсии будет формироваться, и этими средствами необходимо управлять как можно более эффективно и безопасно, в связи с чем выбор пенсионного фонда подразумевает под собой принятие определенных рисков, но, в тоже время может обеспечить более высокие пенсионные выплаты через несколько лет.

Гражданам, по моему мнению, кто не хочет полагаться только на пенсионную систему, прямая дорога на фондовый рынок что и предопределенно законодательно, при условии отчислений свыше 463 тыс. руб. в год.

А посему, обычному «середнячку», предначертано и нет другой возможности, как увеличение пенсионного капитала при участии негосударственных пенсионных фондов.

Incoming search terms:

  • В чем разница между НПФ и УК?
  • нпф представившим свою доходность по итогам прошлого года
  • пенсия:отдых или выживание

Как можно управлять своей будущей пенсией?

Граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование  (имеющие свидетельство  – «зеленую карточку»)  могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление накопительной частью своей будущей пенсии. Граждане вправе формировать накопительную часть своей будущей пенсии:

  • через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), выбрав:
  • управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса (УК). У таких управляющих компаний более широкий перечень активов, в которые могут быть размещены Ваши пенсионные накопления, чем у государственной управляющей компании;
  • государственную управляющую компанию (ГУК) – Внешэкономбанк. ГУК инвестирует средства пенсионных накоплений только в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но и менее рискованным видом управления пенсионными накоплениями.
  • через  (НПФ) негосударственные пенсионные фонды, одним из видов деятельности которых является пенсионное обеспечение застрахованных лиц, принявших решение формировать накопительную часть трудовой пенсии через соответствующий фонд, а также инвестирование средств пенсионных накоплений, предназначенных для выплаты пенсий.

НПФ и УК могут инвестировать средства пенсионных накоплений  не только в государственные ценные бумаги, но и в акции, облигации российских организаций, а также иные финансовые инструменты, разрешенные законодательством.


В чем разница между НПФ и УК?

Если Ваши пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной части Вашей трудовой пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

Если Ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и  учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной части Вашей трудовой пенсии осуществляет выбранный Вами НПФ. При этом НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, с которыми необходимо заключить договоры доверительного управления Вашими пенсионными накоплениями.


Как перевести пенсионные накопления в УК или НПФ?

Как перевести пенсионные накопления в УК или НПФ?                                                                                                                                                                                                                                                                       Необходимо до 31 декабря текущего года подать в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или в организацию, с которой у ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей, заявление о переводе накопительной части трудовой пенсии в НПФ  или о выборе УК.
Подробная информация о порядке действий при переводе средств в УК расположена здесь, при переводе средств в НПФ - здесь.


  • Читать в Яндекс.Подписках I Читать в

  • ПОЧТА ЗДЕСЬ

  • Введите ваш e-mail адрес:

    FeedBurner

  • FreeAvalanche - Лавина Бесплатного Трафика на Ваш Сайт
  • Copyright © 2011 Александр Косырьков I Позвонить: +7 927 034-00-13 I Написать: kosyrkov@live.ru
    РЕГИСТРАЦИЯ I ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ I RSS ЗАПИСИ | RSS КОММЕНТАРИИ I Вход
    Rambler's Top100 Яндекс.Метрика